2020届一轮复习人教A版高考政治新课标总复习讲义：必修1第2单元课时3　投资理财的选择复习讲义

2020届一轮复习人教A版高考政治新课标总复习讲义：必修1第2单元课时3　投资理财的选择复习讲义

课时3　投资理财的选择 ‎[考纲展示]‎ ‎1．商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。‎ ‎2．投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险；融资。‎ ‎ 课前八分钟记忆 填一填，背一背，想一想 授课提示：对应学生用书第35页 授课提示：对应学生用书第35页 考点一　商业银行 ‎[抓教材·夯基础——自主扫描]‎ ‎1．利息、利率与本金 ‎(1)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。‎ ‎(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。‎ ‎(3)存款利息的多少的决定因素：‎ 本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限。‎ ‎[温馨提示]‎ 一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。‎ ‎2．储蓄存款 ‎(1)储蓄机构：主要是各商业银行。‎ ‎(2)储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性较差，但收益高于活期储蓄。‎ ‎(3)储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。‎ ‎[温馨提示]　储蓄存款并不是越多越好 从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。‎ 从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。‎ ‎3．商业银行 ‎(1)含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。‎ ‎(2)我国的商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。‎ ‎(3)主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 区别 基础业务，没有存款就没有商业银行 商业银行利润的主要来源 商业银行为货币收支提供服务，收取一定的服务费用 联系 都是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源 ‎[温馨提示]‎ 一般来说，银行必须盈利：银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用。因此，银行贷款利息始终高于存款利息，而储户的存款利息最终只能来源于银行的贷款利息。‎ ‎(4)商业银行的作用 ‎①为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。‎ ‎②能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。‎ ‎③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。‎ ‎[抓重点·析难点——互动探究]‎ 问　题　储蓄(重难问题　师生共研)‎ 中华人民共和国成立以来，城乡居民的收入增长经历了曲折—徘徊—腾飞的过程，国民经济的长期高速发展带动城乡居民收入实现了飞跃，城乡居民收入、存款余额成倍增长，收入来源日益多元化。‎ ‎(1)城乡居民存款余额成倍增长的根本原因是什么？‎ ‎(2)人们为什么要把钱存入银行？‎ ‎[尝试解答](1)从根本上说，是因为我国经济持续平稳较快发展，城乡居民收入不断增加。‎ ‎(2)储蓄存款作为一种投资方式，其直接目的是获得利息。从长远看，有的是为了积累大宗用款，有的是为了资金安全。‎ ‎[总结提升]　利率变动对经济的影响 利率是国家宏观调控的经济杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率变动对经济的影响主要表现在以下几个方面：‎ ‎(1)存款利率变动的影响。利率上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使存款储蓄减少，使流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和消费需求量的。‎ ‎(2)贷款利率变动的影响。利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，使流通中的货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会的投资需求量。‎ ‎(3)‎ 利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长或物价上涨；当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利率以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。可见，利率杠杆的运用，是根据社会总供给与总需求的状况或物价指数，进行逆向调整的。‎ ‎(4)利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。但储蓄存款实际收益和物价涨幅有关，只有利率水平高于物价涨幅时，实际收益才会存在。‎ ‎[练题组·链热点——直通高考]‎ 题组一　储蓄存款 ‎1．2018年前三季度金融统计数据报告显示，9月末，本外币存款余额167.42万亿元，同比增长9.50%。月末人民币存款余额162.28万亿元，同比增长9.30%，增速比上月末高了0.3个百分点。出现这一现象的原因可能是(　　)‎ ‎①居民理财意识增强，储蓄存款可规避风险　②储蓄存款比较便捷，风险较低、流动性较强　③我国经济持续发展，居民的收入稳步提高　④国家控股商业银行，还本付息安全，风险小 A．①② B．①④ ‎ C．②③ D．③④‎ 解析：出现储蓄存款余额增加的原因可能是我国经济持续发展，居民的收入稳步提高，同时储蓄存款比较便捷，风险较低、流动性较强，②③符合题意；储蓄存款的风险相对较小，但不可规避风险，①说法错误；我国的商业银行并不都是国家控股，④说法错误。‎ 答案：C ‎2．假如小王有人民币6 000元，目前汇率是1美元＝6元人民币，人民币一年定期存款利率是2.75%，美元是2%，预计一年后人民币对美元贬值5%，小王的最佳理财方式是(　　)‎ A．用人民币存款，一年后可得6 165元 B．用人民币存款，一年后可得6 446元 C．用美元存款，一年后可得1 071美元 D．用美元存款，一年后可得1 020美元 解析：存款利息＝本金×利息率×存款期限。用人民币存款，一年后可得本息为6 000×(1＋2.75%)＝6 165(元)；用美元存款，则现在需要把人民币兑换为美元：6 000÷6＝1 000(美元)，一年后可得本息1 000×(1＋2%)＝1 020(美元)；人民币贬值5%后，1美元可兑换的人民币为：6÷(1－5%)＝6.32(元)，即：1 020×6.32＝‎ ‎6 446(元)。因此用人民币存款不如用美元存款收益大，故小王的最佳理财方式是用美元存款，一年后可得1 020美元，D正确，A、B、C错误。‎ 答案：D 题组二　商业银行 ‎3．2018年某银行和某全国连锁超市联合举办了下列活动：‎ 持××信用卡至××超市随心购惊喜享不停 活动时间：2018－03－01至2018－06－30每周六，周日 活动内容：活动期间，顾客在全国××超市任一门店，使用××银联信用卡，单笔消费满188元，随机立减8元至免单。(单笔最高立减300元)‎ 活动细则：……‎ 银行和商家这样做旨在(　　)‎ ‎①增加信用卡功能，加快资金融通　②降低交易成本，向消费者让利　③扩大信用卡发行规模，提高使用频率 ‎④刺激顾客消费，增加营业收入 A．①② B．①③ ‎ C．②④ D．③④‎ 解析：商业银行和商家都是以营利为目的而从事生产经营活动的，故银行和商家这样做旨在扩大信用卡发行规模并提高使用频率，刺激顾客消费，增加营业收入，实现营利的目的，③④适合题意；信用卡是具有消费、 转账结算、存取现金、信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡，题干中的活动并未增加其功能，排除①；②不是银行和商家这样做的目的，排除。‎ 答案：D ‎4．下列关于我国商业银行的说法，正确的是(　　)‎ ‎①我国的商业银行以国家控股银行为主体　②发行银行信用卡是我国商业银行的主体业务　③商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分　④我国的商业银行以方便人民生活为主要经营目的 A．①② B．③④ ‎ C．①③ D．②④‎ 解析：本题考查我国的商业银行在我国金融体系中的地位，①③正确。贷款业务是我国商业银行的主体业务，②‎ 错误；商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构，④错误。故选C。‎ 答案：C ‎5．武汉未来科技城建设面向世界，秉承“科技兴城、人城共兴”的理念，打造世界知名的科技新城、全球高端人才的聚集地、我国战略性新兴产业的策源地，带动中部崛起的创新引擎。科技城建设离不开银行的支持，对此武汉市商业银行可以发挥的作用是(　　)‎ ‎①为科技城建设制定优惠金融政策，筹集和分配资金，扶持创新型科技企业成长　②通过日常业务的开展，引导科技城产业结构优化，并实现对企业经营活动的监管　③为科技城企业成长提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇等金融服务　④通过优化贷款结构，提升服务质量，以提高自身经济效益 A．①② B．①③ ‎ C．②③ D．②④‎ 解析：商业银行无权制定金融政策，制定金融政策的是中央银行，①错误；材料强调“科技城建设离不开银行的支持”，描述的是商业银行在建设科技城中的作用，而④说的是商业银行对自己的作用，答非所问。‎ 答案：C 题组三　居民储蓄与经济发展 国家统计局近日发布的数据显示，2018年前三季度，全国固定资产投资(不含农户)483 442亿元，同比增长5.4%。而中国人民银行发布的《2018年前三季度金融统计数据报告》显示，2018年前三季度，人民币存款余额176.13万亿元，同比增长8.5%；人民币贷款余额133.27万亿元，同比增长13.2%。‎ ‎6．近年来，我国居民的储蓄存款仍然居高不下。专家认为，过高的储蓄率不一定是好事。这是因为，过多的储蓄(　　)‎ ‎①弱化了消费对经济增长的拉动作用　②会使流通领域中的货币量增加　③不利于股票、债券等资本市场的发展 ‎④不利于企业获得充足的信贷资金 A．①③ B．①④ ‎ C．②③ D．②④‎ 解析：如果储蓄存款过多，流通中的货币量会减少，不利于居民消费和资本市场的发展，①③符合题意；②说法错误，过多的储蓄不会增加流通领域的货币量，但是会导致物价上涨，排除；④‎ 说法错误，充盈的存款有利于企业获得充足的信贷资金，排除。故本题答案选A。‎ 答案：A 考点二　投资与融资 ‎[抓教材·夯基础——自主扫描]‎ ‎1．投资收益与投资风险 ‎(1)一般说来，风险与收益成正比，高风险高收益，低风险低收益。‎ ‎(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。‎ ‎[温馨提示]　全面理解居民投资对经济的影响 ‎(1)对生产的影响：居民投资有利于弥补市场资金的不足，为企业生产提供资金，也是企业融资的重要途径。‎ ‎(2)对分配的影响：我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，居民投资有利于拓宽居民收入来源，增加居民收入渠道，提高资源的利用率。‎ ‎(3)对交换的影响：居民投资的增加，特别是对股票和债券投资的增加，有利于增加市场有效需求，弥补生产资金的不足，扩大有效供给。‎ ‎(4)对消费的影响：居民投资的增加有利于增加居民收入，为居民消费奠定基础；但是在收入一定的情况下，投资增加会抑制消费需求，不利于扩大内需，不利于经济发展方式的转变。‎ ‎2．股票、债券和保险 ‎(1)股票 含 义 股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者对股份公司的所有权 特 点 是一种高风险的投资方式，股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人 收 入 包括两部分，一部分是股息或红利收入；另一部分来源于股票价格上升带来的差价 风 险 一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使投资者有可能遭受损失 作 用 股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革与发展具有重要作用 ‎ (2)债券 种类 国债 金融债券 企业债券 发行 主体 中央政府 银行和非银行 金融机构 企业 风险 状况 风险最小 风险较国债高，‎ 较企业债券低 风险最大 收益 情况 利率高于同期银 行储蓄利率，低 于其他债券利率 利率高于国债，‎ 低于企业债券 收益最高 流通 性 最强 较强 不强 ‎(3)商业保险 ‎①种类：分为人身保险和财产保险。‎ ‎②订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立。‎ ‎③作用：是规避风险的有效措施。‎ ‎[温馨提示]‎ 购买商业保险是投保人把风险转移给保险人，减少自己的风险损失，而不是避免风险。‎ ‎3．融资 ‎(1)含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款、发行股票和债券。‎ ‎(2)目的：用筹集来的资本追求利润最大化。‎ ‎(3)对于资金的需要方(主要是企业)而言，就是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言，就是投资。‎ ‎[抓重点·析难点——互动探究]‎ 问　题　投资方式(重难问题　师生共研)‎ 近年来，居民个人投资出现多元化的倾向，人们不是在存款和购物上进行比较选择，而是更多地寻找“钱生钱”的途径。‎ ‎(1)目前，我国居民的投资方式有哪些？‎ ‎(2)如何理性地对待投资热？‎ ‎[尝试解答](1)储蓄、股票、债券和商业保险。‎ ‎(2)投资多元化。‎ ‎[总结提升]　全面理解投资理财 ‎(1)从四方面把握四种投资方式的区别 储蓄 债券 股票 保险 性质 存款凭证 债务证书 股份凭证 风险保障 收益 权 获取利息 定期收 取利息 股息、红 利或差价 按保险条 款获补偿 偿还 方式 按存款方 式获本息 到期必须 还本付息 不能要求 返还出资 事故后获 取保险金 特点 风险低、‎ 收益少 收益较高、‎ 风险较大 高风险、‎ 高收益 规避风险 的投资　‎ ‎(2)投资理财的原则 ‎①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。‎ ‎②要注意投资的多元化，分散投资是化解风险的最好办法。‎ ‎③投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力，量力而行。‎ ‎④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。‎ ‎[练题组·链热点——直通高考]‎ 题组一　投资收益与风险 ‎1．随着网上银行的普及，许多人习惯在手机上购买理财产品。假设理财期为3个月的A产品预期年化收益率为8%；理财期为3个月的B产品预期年化收益率为7%，注册并投资B产品有108元的现金红包。王先生有10万元准备投资，从收益的角度，应选择(　　)‎ A．A产品，可多收益142元 B．A产品，可多收益892元 C．B产品，可收益7 108元 D．B产品，可收益7 000元 解析：从收益的角度，王先生投资A产品，3个月的收益为100 000×8%÷12×3＝2 000元；投资B产品，3个月收益为100 000×7%÷12×3＋108＝1 858‎ 元，故王先生应选择A产品，可多收益142元，A项说法正确。‎ 答案：A ‎2．以下是三种投资方式的风险——收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是(　　)‎ 解析：股票、国债、储蓄三种理财方式中，股票的收益最高，风险也最大，排除C、D两项。在不考虑其他因素的情况下，国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，风险最小，排除B，选A。‎ 答案：A 题组二　股票与债券 ‎3．上海证券交易所有A公司股票，每股票面金额为10元，老陈以每股12元的价格购得该公司股票10 000股。假定一年后A公司按5%的比例派发股息和红利，股票价格上涨到15元。若不考虑其他因素，老陈此次投资股票的收益为(　　)‎ A．5 000元 B．30 000元 ‎ C．35 000元 D．36 000元 解析：股票收益来源于两部分，一部分是股息和红利收入，一部分是股票价格上升带来的差价。老陈可分得股息和红利为10 000×10×5%＝5 000(元)；股价上涨所得差价为10 000×(15－12)＝30 000(元)。故C正确。‎ 答案：C ‎4．可转换公司债券，是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。可转换公司债券投资者在转换前拥有债权，也可以选择在规定时间内将其持有的债券以事先约定的转股价格转换成指定公司的股票。可转换公司债券的持有人(　　)‎ ‎①实际上拥有了更为灵活的投资选择　②可以选择持有债券到期并收取本息　③转换前后都享有股东的权利和义务　④能够同时享有债券收益和股票收益 A．①② B．①③ ‎ C．②④ D．③④‎ 解析：可转换公司债券的持有人可以选择持有债券到期并收取本息，也可以选择转换股票，实际上拥有了更为灵活的投资选择，①②符合题意；可转换公司债券的持有人在转换股票之前并不享有股东的权利和义务，③说法错误；可转换公司债券的持有人要么选择持有债券，要么选择转换成股票，不能同时享有债券收益和股票收益，④说法错误。‎ 答案：A 题组三　投资方式的选择 ‎5．家庭投资理财可以有多种选择，在下列的家庭理财方案中，既符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的理念，又符合“平时投入一滴水，难时拥有太平洋”的广告语的是(　　)‎ A．增加外币储蓄、黄金投资和社会保险 B．借钱购买股票、证券投资基金和财产保险 C．按比例投资储蓄、国债、股票和商业保险 D．购买国债、住房、汽车和人身保险 解析：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”是指要采用多样化的投资方式，分散投资，不要把资金全部用于一种投资；“平时投入一滴水，难时拥有太平洋”的广告语是指通过购买商业保险，把风险转移给保险人，从而使自己所承担的风险损失下降，是规避风险的有效措施，C项正确。A项中的社会保险不是商业保险，B项中的借钱购买股票不可取，D项中的购买住房和汽车不是投资行为。‎ 答案：C ‎6．张某家有闲置资金20万元，其读研究生的儿子根据家庭特点设计了一个投资理财方案：‎ 股票 企业债券 国债 定期储蓄 ‎10万元 ‎5万元 ‎3万元 ‎2万元 该理财方案的特点是(　　)‎ ‎①有较强的风险规避意识　②采用了多种理财方式 ‎③实现了收益的最大化　④偏重于风险资产投资 A．①② B．①③ ‎ C．②④ D．③④‎ 解析：根据表格中的投资理财方案，张某家共有20万元资产，10‎ 万元用于购买股票，5万元购买企业债券，3万元购买国债，2万元用于定期储蓄，故可以看出该理财方案采用了多种理财方式，但是偏重于风险资产投资，故②④入选。①错误，该理财方案没有将部分资金投入保险，故排除。③在题目中体现不出来。‎ 答案：C ‎7．很多人在自己有了一定积蓄之后，都会认识到理财规划的重要性，但又都在为如何做好理财和选择哪种理财方式而犯愁。因此，懂得基本的理财常识很有必要。下面介绍的理财经验，正确的是(　　)‎ A．银行存款利率提高，意味着居民存款的实际收益增加 B．持公司债券意味着拥有公司的所有权，每年可享受分红 C．股票投资收益完全来自于股份公司利润，需慎重选股 D．保险具有互助特征，可使自己所承担的风险损失下降 解析：银行存款利率提高，居民存款的实际收益不一定增加，故排除A；股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，公司债券是一种债务凭证，故排除B；股票的收益包括两部分，一部分是股息或红利收入，来源于企业利润，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价，故排除C；保险具有互助特征，可使自己所承担的风险损失下降，D表述正确。‎ 答案：D 题组四　促进资金融通　实现经济发展 ‎2018年11月10日，为筹集财政资金，支持国民经济和社会事业发展，财政部决定再发行两期储蓄国债，同时也是2018年的最后一批储蓄国债。此次国债发行的总规模为300亿元，其中3年期的180亿元，5年期的120亿元。‎ ‎8．改革开放以来，随着社会的发展，我国居民的收入渠道出现了多样化的趋势，各种各样的货币投资渐渐成为普通居民谋取收入的途径之一。在各种货币投资形式中，能够较好地兼顾收益和安全的是(　　)‎ A．储蓄存款 B．购买国债 C．购买股票 D．购买商业保险 解析：储蓄存款安全性好，但收益低，因此A项不选；购买债券安全性相对较好，收益也较高，因此B项符合题意，入选；购买股票风险较大，因此C项不选；购买商业保险是针对风险本身的投资，不符合题意，因此D项不选。‎ 答案：B ‎9．2018年第十一期和第十二期储蓄国债(凭证式)于11月10日开始发行。国债的发行(　　)‎ ‎①以国家税收作为还款担保　②具有风险大收益高的特点　③增加了经济建设资金的投入　④是一种风险转移的投资方式 A．①② B．③④ ‎ C．①③ D． ②④‎ 解析：国债以国家税收作为担保，故①正确。国债发行可以弥补经济建设资金投入不足的缺陷，故③正确。股票具有风险大收益高的特点，排除②。商业保险是一种转移风险的投资，排除④。‎ 答案：C 授课提示：对应学生用书第38页 有关“投资理财”的高考常考点 一、析热点，做到学考对接 ‎[热点材料]‎ 中国人民银行决定，自2018年10月15日起，下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点。近年来，央行已经密集地进行了多次降息及降准，市场流动性因此保持相对宽松的局面。①存款基准利率下调，意味着我们以后去银行存款，利息会减少，②使银行的存款流转到消费和投资方面，大量资金由银行流向股市和债券市场。③贷款基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。④降息对房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业是直接利好。降息使贷款的成本降低，更多具有能力的人，更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。数次降息之后，⑤投资者应根据自己心理真正的风险承受能力，来安排资产在存款、理财、保险、股票的组合。　　‎ ‎　　　　　　　‎ ‎[获取信息——材料中有什么]‎ ‎①处说明了 降息影响储蓄收益 。‎ ‎②处体现了 降息是宏观调控的经济手段 。‎ ‎③处体现了 降息有利于扩大消费 。‎ ‎④处体现了 降息减轻企业负担，推动创业 。‎ ‎⑤处体现了 投资要谨慎，不能盲从 。‎ ‎?[材料中考什么，怎样答——学会运用需要的知识]‎ ‎1．降息对经济发展有什么意义？‎ 答案：(1)存款基准利率的下调，会使居民存款储蓄收益有所降低，有利于引导居民扩大消费或增加其他方面的投资，从而提振内需，拉动经济增长。‎ ‎(2)贷款基准利率下调，会使企业的融资成本降低，有利于减轻企业特别是小微企业的利息负担，有利于推动全民创业，促进投资需求增长，保持经济持续健康发展。‎ ‎(3)利率是国家利用经济手段进行宏观调控的重要杠杆。此次央行降息，有利于进一步推进利率市场化改革，优化金融资源的配置，提高资源配置效率。‎ ‎2．降息之后投资者应如何规划自己的投资？‎ 答案：(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性，降息后投资股市仍需谨慎。‎ ‎(2)要注意投资的多元化，分散投资有利于化解风险。‎ ‎(3)投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力、自己心理真正的风险承受能力，量力而行。‎ 二、理要点，做到触类旁通 ‎[高考还可能这样考]‎ ‎[全悉考情]‎ 储蓄存款和利率在高考中经常出现。主要考查储蓄存款利息的计算、存贷款利率调整的影响、商业银行的业务等。选择题考查时常设置一定背景材料，分析各种投资方式的特点、性质、收益，涉及意义类、体现类、依据类、图表类、计算类等题型。 ‎ ‎[背牢术语]‎ ‎1.利率变动对经济生活有什么影响？‎ ‎(1)‎ 存款利率变动的影响：通常存款利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；存款利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增多，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。‎ ‎(2)贷款利率变动的影响：贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；贷款利率下调会减少借贷成本，刺激贷款，使银行借贷规模扩大，流通中的货币量增加，并使投资需求增长。‎ ‎(3)利率的杠杆作用：利率是国家宏观调控的重要经济杠杆。通过利率的调整可以有效调节社会总供给与社会总需求的平衡，优化金融资源的配置，提高资源配置效率。‎ ‎2．居民投资理财应注意哪些问题(遵循的原则)?‎ ‎(1)正确处理好收益与风险的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性，应根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。‎ ‎(2)要注意投资方式多元化。这样有利于分散风险，给自己带来较好的收益。‎ ‎(3)投资要根据自身的经济实力，量力而行。若经济实力薄弱，可以投资风险较小、收益较低的储蓄或购买政府债券；若经济实力允许，可选择风险大、收益高的投资方式，如购买企业债券、股票等。‎ ‎(4)投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。‎ ‎(5)要注意投资的流动性和流通性。‎ 授课提示：对应学生用书第39页 ‎1．(2018·江苏卷)证监会针对内幕交易，利用大数据筛查异常交易线索，本着“零容忍”“全覆盖”“无死角”的原则从严监管，2017年共作出行政处罚决定224件，罚没款金额74.79亿元，市场禁入44人。上述举措旨在(　　)‎ ‎①促进资本市场健康发展　②保护投资者的合法权益　③消除资本市场投资风险　④提高资本市场交易效率 A．①② B．①④ ‎ C．②③ D．③④‎ 解析：‎ 证监会针对内幕交易，对证券交易市场从严监管，采取行政处罚、罚没款、市场禁入等一系列处罚措施，这是通过行政手段加强国家宏观调控，目的是促进资本市场健康发展，保护投资者的合法权益，①②符合题意；材料内容没有涉及资本市场交易“效率”提高的问题，排除④；“消除”资本市场投资风险的说法过于绝对，排除③。‎ 答案：A 党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央为全面建成小康社会，提出到2020年确保我国现行标准下的农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困的目标任务，对“十三五”脱贫攻坚作出了全面部署。根据材料回答下题。‎ ‎2．(2017·高考全国卷Ⅰ)2016年9月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元，社会资本认购高达35亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以(　　)‎ A．扩大扶贫资金的使用范围 B．减少政府扶贫资金的支出 C．拓宽扶贫资金的筹措渠道 D．促进扶贫资金的精准运用 解析：本题考查对国债的认识。政府发行债券是为了弥补国家资金缺口，材料中的做法是为了拓宽扶贫资金的筹集渠道，C符合题意。其他说法不正确。‎ 答案：C ‎[考题感悟]　‎ ‎1．全国新课标卷连续两年考查了有关利息的计算问题，一般通过设定情境，以生活中的鲜活例子为出题素材，由考生通过计算得出最佳答案。备考时注意抓住三个变量：本金、存期和利率。‎ ‎2．对于商业银行的考查，常见的有三种方式：一是从货币政策的角度考查国家宏观调控与通货膨胀及通货紧缩的相关知识。二是考查与商业银行有关的金融体制改革的知识。这两种出题方式最常见的是以利率或利率政策的变化为出题素材，从原因、意义或方法、措施角度考查。三是以商业银行的具体活动为背景，考查商业银行业务的相关知识。‎ ‎3‎ ‎．投资收益的问题在全国新课标卷中考查较多，一般结合具体的经济情景考查不同投资方式收益的比较，或是对一种投资方式的收益进行计算，也有时以国家为防范金融风险推出的与银行相关的制度来考查考生运用所学投资理财知识分析和解决实际问题的能力。‎ 单独成册：对应学生用书第245页 一、选择题 ‎1．债务越来越多，中国人手里已经没有大量存款了。居民储蓄存款过剩，作为中国经济最大的基本面，正在迎来结束期。下图反映了近年我国金融机构各项存款余额同比增速。据此，下列推测合理的是(　　)‎ ‎①会降低商业银行的信贷能力　②居民投资理财渠道呈现多元化　③将会提高实体经济融资成本　④社保的完善解除了居民的后顾之忧 A．①③ B．②③ ‎ C．①④ D．②④‎ 解析：通过图示，从2015年7月到2018年4月，我国金融机构各项存款余额同比增速下降，这有可能会降低商业银行的信贷能力，也可能提高实体经济融资成本，①③入选。②的表述在题目中没有体现。④错误，题目中没有涉及社会保障的完善。‎ 答案：A ‎2．国家宏观经济形势和政策对居民储蓄行为会产生重要影响。右图中利率为自变量，储蓄余额为因变量，在其他条件不变的情况下，下列经济现象将导致曲线D向D′移动的有(　　)‎ ‎①中国股市整体呈“牛市”状态　②中国人民银行上调人民币存贷款基准利率　‎ ‎③居民投资渠道越来越多　④2018年我国人均收入水平在不断提升 A．①② B．②④ ‎ C．①③ D．③④‎ 解析：曲线D向D′移动表明利率不变，储蓄余额减少。中国股市整体呈“牛市”状态，在利率不变的情况下，会有更多的人把资金投向股市，使储蓄余额减少，①正确；中国人民银行上调人民币存贷款基准利率会使利率发生变化，这与图示不符，②不选；居民投资渠道越来越多，在利率不变的情况下，人们不再局限于储蓄投资，会使储蓄余额减少，③正确；我国人均收入水平不断提升，储蓄余额应有所增加，不会减少，④不选。‎ 答案：C ‎3．2018年3月24日，中国发展高层论坛上发布消息称，我国居民储蓄率持续下降，成为拉动国民总储蓄率下滑的主要因素，有研究表明居民储蓄率下降对国民储蓄率下滑的影响占70%。与此同时，居民家庭杠杆率快速提升，2013—2017年，家庭债务占GDP的比重由33%升至49%。造成这种现象的原因可能是(　　)‎ ‎①社会保障体系不断完善，人们有较乐观的预期收入 ‎②房地产吸引了家庭大量资金流入，投资方式单一化 ‎③消费观念和方式转变，更多的人们追求超前消费 ‎④金融科技背景下互联网理财兴起，储蓄分流显著 A．①② B．②③ ‎ C．①④ D．③④‎ 解析：我国居民储蓄率持续下降，成为拉动国民总储蓄率下滑的主要因素，这可能是由于社会保障体系不断完善，人们有较乐观的预期收入，消费数额增加，金融科技背景下互联网理财兴起，投资渠道多样，①④适合题意；投资方式单一化不合题意，排除②；更多的人们追求超前消费不符合现实，排除③。‎ 答案：C ‎4．2018年4月，中国建设银行无人银行在上海正式开业。这是国内第一家“无人银行”，是一个全程无需银行职员参与办理业务的高度“智能化”银行网点。“无人银行”对社会经济的积极影响表现在(　　)‎ ‎①降低银行经营风险，更好服务实体经济　②降低银行人力运营成本，增加就业压力　③消费者可享用安全快捷全自助智能服务　④‎ 推动服务效率的提高和人类劳动的解放 A．①③ B．②④ ‎ C．①② D．③④‎ 解析：“无人银行”并不能降低银行经营风险，故①错误；“无人银行”会降低银行人力运营成本，但不会增加就业压力，故②错误；“无人银行”是一个全程无需银行职员参与办理业务的高度“智能化”银行网点，可见，这有利于消费者享用安全快捷全自助智能服务，也会推动服务效率的提高和人类劳动的解放，故③④正确。‎ 答案：D ‎5．近日，中国建设银行正式推出住房租赁金融业务，即面向房源业主、租赁服务机构、租客搭建住房租赁服务平台，并向租客提供按揭贷款和理财产品。这种惠及千家万户的新型普惠金融业务(　　)‎ ‎①有利于拓展商业银行贷款业务来源和银行理财产品销售途径　②有利于提高租赁住房的市场流动性，提升居民理财能力和水平　③能解决租房人群的贷款需求，从根本上消除群众的购房压力　④有利于优化商业银行信贷供给结构，创新商业银行盈利模式 A．①④ B．①③ ‎ C．②④ D．②③‎ 解析：中国建设银行这种惠及千家万户的新型普惠金融业务有利于拓展商业银行贷款业务来源和银行理财产品销售途径，有利于优化商业银行信贷供给结构，创新商业银行盈利模式，①④符合题意；这种惠及千家万户的新型普惠金融业务有利于提高租赁住房的市场流动性，但不一定能够提升居民的理财能力和水平，②说法错误；这种惠及千家万户的新型普惠金融业务能解决租房人群的贷款需求，但不能从根本上消除群众的购房压力，③说法错误。‎ 答案：A ‎6．为加快推进降低企业杠杆率各项工作，打好防范化解重大风险攻坚战，近期，国家发改委等部门联合下发了《2018年降低企业杠杆率工作要点》，支持符合条件的金融类实施机构发行专项用于市场化债转股的金融债券筹集资金，鼓励符合条件的各类社会资金投向市场化债转股项目。简言之，债转股是指将银行与企业之间的债权关系转变为股权关系。该政策的落实意味着可以(　　)‎ ‎①降低银行不良贷款率　②提高企业的经济效益　③大幅减轻企业负债率　④将风险转嫁给投资者 A．①② B．②④ ‎ C．①③ D．③④‎ 解析：支持符合条件的金融类实施机构发行专项用于市场化债转股的金融债券筹集资金，将银行与企业之间的债权关系转变为股权关系，有利于降低银行不良贷款率，减轻企业负债率，故①③正确；②④错误，债转股并不能提高企业的经济效益，也不是将风险转嫁给投资者。‎ 答案：C ‎7．被称为“基因检测界的腾讯”的华大基因于2018年7月14日在创业板上市，至8月7日，连收了17个涨停板，从13.64元飙升至90.23元，涨了562%。公司实际控制人间接持有公司32.51%股权，约为1.3亿股，身家已飙至110亿元。关于该公司说法正确的是(　　)‎ ‎①可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任　②监事会对公司股东大会、董事和高级管理人员的工作进行监督　③股权激励有助于提高公司经济效益，促进社会公平　④其股票价格受公司经营状况等多种因素的影响 A．①② B．②③ ‎ C．①④ D．③④‎ 解析：由材料中的“华大基因于2018年7月14日在创业板上市”，可以推断出该公司为股份有限公司，所以该公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任；同时，该公司可以发行股票，股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率等多种因素的影响，①④符合题意；监事会是公司的监督机构，对董事和高级管理人员的工作进行监督，②说法错误；股权激励有利于提高公司的经济效益，但与社会公平无关，③不选。‎ 答案：C ‎8．股权融资是指企业的股东出让部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式。股权融资所获得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东同样分享企业的赢利与增长。由此可见(　　)‎ ‎①投资者通过股权投资可以拥有企业的部分所有权　②股权融资的方式有利于降低企业的融资成本　③股权收益的相对稳定性能够激发投资者的热情　④‎ 投资者参与股权投资的目的是获得企业的经营权 A．①② B．①③ ‎ C．②④ D．③④‎ 解析：股票是股份公司发行的所有权凭证，股权融资是指企业的股东出让部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式，这说明投资者通过股权投资可以拥有企业的部分所有权，有利于降低企业的融资成本，①②符合题意；股票是高风险的理财方式，③错误；投资者参与股权投资的目的是获得收益，④错误。‎ 答案：A ‎9．W市地铁集团有限公司是经该市政府批准成立的大型国有独资企业，该公司发行20亿元七年期企业债券，所筹资金用于W市轨道交通四号线一期工程项目建设。这也是该市首次为地铁建设发行企业债券。该公司发行的企业债券(　　)‎ ‎①是该公司投资渠道多元化的体现　②利率通常高于同期限的金融债券　③以自身经营利润作为还本付息的保证　④是政府筹集建设资金发行的有价证券 A．①② B．②③ ‎ C．①③ D．②④‎ 解析：公司债券是该公司融资的手段，因此体现不了投资渠道的多元化，故①错误；企业债券的利率高于同期金融债券的利率，故②正确；企业债券以企业经营利润作为还本付息的保证，故③正确；④说法错误，国债是政府筹集建设资金发行的有价证券。‎ 答案：B ‎10．一般情况下，图中a、b、c、d分别对应的投资品种是(　　)‎ ‎①政府债券　②公司股票 ‎③金融债券　④企业债券 A．①④③② ‎ B．①③④②‎ C．②③④① ‎ D．④①②③‎ 解析：投资收益与投资风险呈正相关关系。根据材料信息，a品种风险最低，收益也最低点，因此应该是①政府债券；b品种的收益和风险均大于政府债券但小于c品种的风险和收益，因此b品种为③金融债券，c品种为④企业债券，d品种风险和收益都是最高，所以是②公司股票。‎ 答案：B ‎11．保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句保险宣传语说明(　　)‎ ‎①保险让每个家庭避免风险拥有平安　②购买商业保险是规避风险的有效措施　③订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致　④通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人 A．①② B．①③ ‎ C．②④ D．③④‎ 解析：保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句宣传语说明购买商业保险是规避风险的有效措施，通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人，从而有效地降低风险，②④符合题意；购买保险可以让每个家庭规避风险，减少损失，但不能让每个家庭避免风险拥有平安，①说法错误；③与题意不符。‎ 答案：C ‎12．如今，几乎每个行业都在向“互联网＋”转型，保险业也在积极拥抱互联网，虽然目前其渗透率只有7.6%，但行业发展迅猛，加之国家政策扶持、未来消费升级、中产阶级崛起，预计到2025年保费收入规模可能会达到20万亿元以上。据此可以推断未来(　　)‎ ‎①互联网渠道保费是我国保险行业保费的主要来源 ‎②保险公司可能会不断加大对互联网渠道拓展力度 ‎③互联网渠道保费是拉动我国保费增长的重要引擎 ‎④保险公司将为更多的社会成员提供基本生活保障 A．①② B．①④ ‎ C．②③ D．③④‎ 解析：材料反映了我国每个行业都在往“互联网＋”转型，保险业发展前景看好，据此可以推断出未来保险公司可能会不断加大对互联网渠道拓展力度，未来互联网渠道保费是拉动我国保费增长的重要引擎，②③符合题意；未来互联网渠道保费是拉动我国保费增长的重要引擎，但不一定是我国保险行业保费的主要来源，①说法错误；保险公司属于企业，保险公司从事的是商业保险，不会为成员提供基本生活保障，④说法错误。‎ 答案：C 二、非选择题 ‎13．当前我国经济处于转型发展的关键时期，有些企业没有市场前景，长期资不抵债；有些实体经济和金融体系因“去库存、去产能、去杠杆”，会产生并释放出更多不良资产，企业经营困难。为此有不少专家建议国家实行“债转股”，由国家组建金融资产管理公司，收购企业的不良资产，把原来企业间的债权债务关系，转变为金融资产管理公司与企业间的控股(或持股)与被控股的关系。‎ 请对材料中专家的观点做简要评析。‎ 答案：(1)债券是债务凭证，要还本付息，股票是所有权证书，只能获取股息或红利，“债转股”有利于减轻企业债务负担，降低企业经营成本；“债转股”后，股份公司的组织机构之间权责明确，互相制衡，可以有效地提高公司的运行效率和管理的科学性，激发公司活力；“债转股”把债务转化为资本，有利于资本市场的发展，促进生产要素的流动和优化配置。‎ ‎(2)但“债转股”要尊重市场规律，发挥市场在资源配置中的决定性作用，对没有市场前景、长期资不抵债的“僵尸”企业要实施兼并、破产。‎ ‎(3)专家的建议虽看到了“债转股”对企业发展的积极作用，但过分强调国家而忽视市场在资源配置中的决定性作用，因而是片面的。‎ ‎14．阅读材料，回答下列问题。‎ 材料一　我国新的金融发展格局正在形成。近年来，名为“宝”“通”“赚”等的各种互联网理财产品不断涌现，并呈现出爆发式增长。利用这些“宝宝”类理财产品，用户可以享受到比银行存款高的利率。‎ 材料二　‎ 目前我国的商业银行很多是国有控股银行；民间资本独立创办商业银行，准入审批相当困难。国有控股银行往往青睐于大型企业，而急需信贷资金支持的中小微企业却难得贷款甘露。中共十八届三中全会决定，在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。‎ ‎(1)结合材料一，说明大量资金涌入互联网理财领域是价值规律发挥作用的结果。‎ ‎(2)结合材料二，分析我国允许民间资本创办银行有什么经济意义。‎ 答案：(1)价值规律可以自发地使社会资源在不同的生产部门之间流动。由于互联网理财产品利率比银行存款利率高，投资者购买互联网理财产品收益增加，会吸引社会资金流入互联网理财领域。‎ ‎(2)①有利于中小微企业融资，解决银行业信贷资源配置不公和失衡的问题。②有利于打破银行业垄断，激活市场竞争，促使国有商业银行提高服务水平。③有利于非公有制经济和公有制经济平等参与市场竞争，建设统一开放、竞争有序的市场体系，完善社会主义市场经济体制。④有利于拓宽民间资本投资渠道。‎