精编国家开放大学电大本科《金融法规》2023期末试题及答案（试卷号：1049）

精编国家开放大学电大本科《金融法规》2023期末试题及答案（试卷号：1049）

国家开放大学电大本科《金融法规》2023期末试题及答案（试卷号：1049）‎ ‎ 国家开放大学电大本科《金融法规》2023期末试题及答案（试卷号：1049）一、单项选择趣（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题3分，共30分） 1．金融法律关系的客体是指( ) A．金融业 B．金融市场 C．金融工具 D．金融体系 2．下列不属于国际收支的资本项目是( ) A．证券投资 B．私人长期投资 C．政府间长期借贷 D．单方面转移收支 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为( ) A．死刑 B．有期徒刑 C．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑 4．货币政策委员会是中国人民银行( ) A．货币政策的决策机构 B．货币政策的执行机构、 C．货币政策实施的监督机构 D．制定货币政策的咨询议事机构 5．银监会有义务对人民银行的提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起( )内予以回复。 ‎ ‎ A. 90日 B．60日 C．30日 D．15日 6. 商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付 ( ) A．税金 B．存款利息 C．单位存款 D．个人储蓄存款本金和利息 7．依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是( ) A．取得票据无需合法原因 B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 8．具有以人的信用为履行合同之保障特征的担保方式是：( ) A．抵押 B．保证 ‎ ‎ C．质押 D．留置 9．信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于( ．)年。 A．5 B．10 C．15 D．20 10．经营人寿保险业务的保险公司，应当按照( )提取未到期责任准备金。 A．自留保险费的50% B．有效的人寿保险单的全部净值 C．自留保险费的35% D．自留保险费的25% 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题3分，共30分）11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具的有( )。 A．定期存款单 ‎ ‎ B．支票 C．定活两便存款单 D.大额可转让存单 12．人民币的形式，主要包括( )。 A．银行券 B．存款通货 C．纪念币 D．信用卡 13．保险诈骗罪的共犯有可能是( )。 A．保险监管机构 B．保险事故的证明人 C．保险事故的鉴定人 D．财产评估人 14. 2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是( )。 A．反洗钱局 B．管理信贷征信局 C．资金安全局 D．现金管理局 15.银监会对金融机构业务监管的法律性质是( )。 A．决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B，审查注册资本 C．监管其组织行为的合法性 D．监管其业务行为的安全性 16．商业银行的经营原则( )。 A．依法经营原则 B．安全性原则 C．流动性原则 D．盈利性原则 17.根据《担保法》的有关规定，下列关于定金表述正确的是( )。 A．定金是主合同成立的条件 B．定金是主合同的担保方式 C．定金可以以口头方式约定 D．定金从实际交付之日起生效 18．我国信托法规定的信托设立形式有()。 ‎ ‎ A．书面合同 B．遗嘱 C.默示方式 D．法律、行政法规规定的其他书面文件 19．下列对公司发行债券的主要条件表述正确的有( )。 A．股份有限公司的净资产额不低予人民币3000万元，有限责任公司的诤资产额不低予人民币6000万元。 B．公司累计发行的债券总额不超过净资产额的so%。 C．最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息。 D．所筹资金的用途符合国家的产业政策。 20．根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益？( ) A．本人及其配偶 B．子女 C．父母 D．与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员 三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。( √ ) 22. 100美元等于631. 35元人民币，这是间接标价法。( × ) 23．犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构获取的较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为构成集资诈骗罪。( × ) ‎ ‎ 24．中国人民银行是国家机关，不是企业法人。( √ ) 25.设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会应在3个月内决定批准或者不批准其设立。(× ) 26.商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。( × ) 27.票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。( √ ) 28.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。( × ) 29.可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实指的是同一回事。( × ) 30.经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。( √ ) 四、案例分析题（每题15分，共30分） 31.案例一(15分) （一）案情： 2000年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。5月底，甲证券公司大量买入M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6. 42元升至13. 74元，甲证券公司实际上已操纵了.股票价格的涨跌。 ‎ ‎ （二）问题： (1)操纵证券交易价格行为有几种？ (2)甲证券公司的行为属于哪几种？ (3)你认为操纵市场行为有什么危害？ (4)甲证券公司可能承担什么样的法律责任？ 答：(1)①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。 (2)本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种a甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。 (3)是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。 (4)根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。 32．案例二(15分) （一）案情： ‎ 甲向保险公司投保了一份人寿保险，期限为五年，并以其妻乙为受益人。合同签订前，保险公司要求甲提供医院的健康状况检查表。甲便去保险公司指定的医院做了检查。该医院的主治医师丙发现甲患有末期直肠癌。因其与甲熟识，就未将病情告诉他，也没有将该事项记人身体检查表中，但告诉了乙。甲将检查表交给了保险公司，保险公司确认无误后，就与甲签订了人寿保险合同，甲也缴纳了首期保费。两年后，甲因癌症不治身亡。乙要求保险公司支付保险金。保险公司经调查后发现了事实真相，拒绝理赔。 （二）问题： (1)甲是否有义务去做体检？如果甲和保险公司签订的是简易人寿保险合同呢？ (2)保险公司拒绝理赔的行为有无法律依据？ 答：(1)根据人寿保险条款的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投保人寿保险的都应在保险人制定的医师主持下进行体格检查。体检是人寿保险合同的特殊性质所决定的，只有通过体检，对被保险人的身体状况有了一定了解，保险人才能决定是否承包以及如何决定保险费率的高低。因此，本案例中甲有义务去做体检。但如果双方签订的是简易人寿保险合同的话就可以不用体检。因为简易人寿保险一般保险金额小，保险费低，交费期短，保险期限一般以五年，十年，十五年为期，缴费周期通常为一个月，具有两全保险的性质，所以在程序上一般较为简单。 ‎ ‎(2)保险公司应当拒赔。根据《中华人民共和国保险法》第17条规定：“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保，或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”本案例中，丙作为投保人的妻子，明知甲患有癌症，却故意隐瞒事实真相，没有履行如实告知义务，且甲患的是癌症，足以影响到保险人是否同意承保的问题，因此保险公司有权单方面解除该保险合同，对在解除前发生的保险事故也不需要承担赔偿或者保险金的责任，并不退还保险费。 ‎