精编国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2025期末试题及答案（试卷号：2047）

精编国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2025期末试题及答案（试卷号：2047）

国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2025期末试题及答案（试卷号：2047）‎ ‎ 国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2025期末试题及答案（试卷号：2047） 一、单项选择题（每题3分，共15分） 1．( )是商业银行最主要最基本的业务。 A．资产业务 B．负债业务 C．中间业务 D．金融创新 2．偿还期对称原理要求银行资产负债如( )搭配。 A．活期存款与证券投资对应 B．定期存款与资金资产对应 C．定期存款与证券投资对应 D．活期存款与短期贷款对应 3．中国人民银行规定，商业银行拆入资金比例不应高于____，拆出资金比例应不高于____。( ) A．4%，8% B．8%，4% C．3%，6% D．6%，3% 4．资产负债正数缺口在____时受益，而资产负债负数缺口在____时受损。( ) A. 利率上升；利率上升 B．利率上升；利率下降 C. 利率下降；利率上升 D．利率下降；利率下降 ‎ ‎ 5．资产流动性比例指标越高，表明商业银行的流动性风险越( )，但同时也意味着其盈利能力的( )。 A．小；降低 B．小；升高 C．大；降低 D．大；升高 二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分） 6．按照偿还期对称原理的要求，需要偿还期保持绝对的对称。( ) 错误：偿还期可以转化。大量的较短期负债以一段时间来考察，实际上总是能保留一个较长期的负债余额的。再有，在资产结构比较完善，资产的流动性可以通过市场的互换实现的条件下，银行可以根据负债偿还期长短的具体变化，通过市场转换资产的流动性以适应负债偿还期的要求。 7．在险价值法计算风险可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小。( ) 正确 8．商业银行的信用创造，要以贷款需求为基础。( ) 错误：要以存款为基础，贷款需求是信用创造的前提。 9．附有条件的承兑视同拒付。( ) 正确 10．信用风险只存在于商业银行贷款项目中。( ) 错误：信用风险不仅存在于贷款中，也存在于其他表内和表外业务中。 三、填空题（每空1分，共8分） 11．商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、支付中介功能、信用创造功能和金融服务功能。 ‎ ‎ 12. 商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括股东大会和董事会，其中，股东大会是商业银行的最高权力机构。 13. 从业务技术的角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。 14．银行选择目标市场的策略主要有：无差异性营销、密集单一营销和差异营销。 四、名词解释（每题4分，共12分） 15. 结算中负债：是银行在办理结算业务中形成的短期资金占用。 16. 商业汇票：是出票人签发的、委托付款人在指定日期支付确定的金额给收款人或持票人的票据。商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。 17．核心资本：又称为一级资本。核心资本包括：永久性股本金和公开储备，在会计帐户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。 ‎ ‎ 五、简答题（每题10分，共30分） 18.网上银行的特点有哪些？ 答：网上银行是虚拟化的金融服务机构；突破时空限制，实现“3A”服务，即向其客户提供在任何时间、任何地方、任何方式的服务；在开展业务、结算、日常维护上运营成本的降低凸显出一定的盈利优势；使得整个金融业服务的竞争空前激烈；经营理念强调以人为本，充分利用信息为客户提供多元化服务。 19.简述表外业务的分类。 答：贷款承诺、担保、金融衍生工具、投资银行业务。 20.简述银行产品的定价方法有哪些？ 答：成本加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法。 六、论述题（共20分） 21.试述商业银行的资本充足率及其计算方式，以及制定和实施资本充足率的意义。 答：(1)资本充足率是衡量商业银行资本是否充足的重要指标，一般以商业银行的资本净额与加权风险资产总额之比来衡量。 ‎ ‎(2)商业银行在计算资本充足率时，以商业银行法人为单位，将其全部境内外分支机构（不包括未参与并表的附属机构或者子银行）合并报表填报，其中外币折合成人民币计算。主要有两种资本充足率： ①资本充足率的计算： 资本充足率=（核心资本十附属资本一扣减项）／加权风险资产总额×100%，商业银行的资本充足率不能低于8%。 ②核心资本充足率的计算： 当附属资本大于扣减项的50%时，核心资本充足率=（核心资本一扣减项的50%）／加权风险资产总额×100%； 当附属资本小于扣减项的50%时，核心资本充足率=资本充足率。 (3)制定和实施资本充足率的意义如下： ①资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。资本金的多少，决定了银行的实力和支付、清偿能力，它不仅可以保证银行经营活动的正常运行，而且可以应付偶发性的资金短缺，从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信心。 ②一家好的银行不仅要谋求自身的发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。 ‎ ‎ ③我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。资本充足率对一家银行的国际活动、国际地位有很大影响，国际评级机构也把资本充足率作为银行评级的重要尺度，从而会在很大程度上影响一家银行的国际金融活动能力。 ④随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。如果没有统一的尺度，则易于出现监管力度的任意性和一对一讨价还价的状况。 ⑤资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。 ‎